बिजनेस लोन कैसे लें? जरुरी कागजात, योग्यताएं और शर्तें | Business Loan Kaise Le

Business Loan Kaise Le: अगर आपके पास कोई अच्छा खासा बिजनेस आइडिया है और आप उस पर काम करके बिजनेस शुरु करके अच्छे पैसे कमा सकते है, लेकीन समस्या तब आती है जब हमें बिजनेस शुरु करने के लिए पैसों की आवश्यकता पड़ती है.

ऐसे में बिजनेस को शुरु करने या बढाने के लिए पैसों की समस्या को खत्म करने के लिए कई प्राईवेट और सरकारी बैंक, वित्तीय सस्थाएं और सरकारी योजनाएं बिजनेस लोन देती है. जहां से आप रियायती ब्याज दर पर लोन लेकर अपना बिजनेस शुरु कर सकते है.

इसलिए आज के इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगे की बिजनेस लोन क्या होता है? इसे कौन कौन ले सकता है, बिजनेस लोन लेने की योग्यता क्या है और बिजनेस लोन कैसे ले? इन सभी बातों पर विस्तार से चर्चा करने वाले है.

बिजनेस लोन क्या होता है?

बिजनेस लोन एक प्रकार का ऋण होता है जो किसी व्यक्ति, समुह या कंपनी को उसके बिजनस की विभिन्न जरुरतों के लिए आर्थिक मदद (Fund) उपलब्ध कराता है। इसे बिजनेस को शुरु करने, बढाने या उपकरण खरीदने में इस्तेमाल किया जा सकता है.

इस लोन को निर्धारित समयावधि के भीतर बैंक या वित्तीय संस्था को ब्याज के साथ वापस करना पड़ता है. हालांकी सरकार ने पिछले कुछ सालों में बिजनेस लोन के लिए कई सरकारी योजनाओं की शुरुआत भी की है जिसमें आपको ब्याज में छूट मिलती है यहां तक की कुछ योजनाओं में तो आपको लोन की राशी में सब्सिडी भी मिलती है.

बिजनेस लोन के प्रकार

बिजनेस लोन मुख्यतः दो प्रकार के होते है जो सिक्योर और अनसिक्योर कहलाते है. सिक्योर बिजनेस लोन लेने के लिए आपको बैंक या वित्तीय संस्था को कुछ सिक्योरिटी यानी गिरवी रखना होता है जबकी अनसिक्योर लोन में आपको कुछ भी गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती.

इसके अलावा बिजनेस लोन के प्रकार निम्नलिखित है:

• स्थायी बिजनेस ऋण: इसमें एक निर्धारित समयावधि के लिए ऋण दिया जाता है। जो की लंबी अवधि के बिजनेस लिए उपयुक्त होता है।
• तत्कालीन लोन: यह लोन अक्सर छोटी अवधि के लिए दिया जाता है जिससे व्यवसाय की तात्कालिन जरुरतों को पूरा किया जाता है।
• लाइन ऑफ़ क्रेडिट: इस प्रकार के बिजनेस लोन में व्यवसायी एक निर्धारित सीमा तक ही लोन ले सकते हैं।
• स्टार्टअप लोन: यह लोन नए उद्यमियों को उनका बिजनेस शुरु करने के लिए वित्तीय संस्थाओं द्वारा प्रदान किया जाता है।
• स्मॉल बिजनेस लोन: यह छोटे व्यवसायों के लिए होता है जो शुरुआती निवेश या व्यवसाय के चलन में मददगार साबित होता है।

ये कुछ प्रमुख बिजनेस लोन के प्रकार है। आप अपने बिजनेस की आवश्यकताओं और आर्थिक स्थिति के आधार पर अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकते हैं।

बिजनेस लोन कौन ले सकता है?

ऐसा कोई भी व्यक्ति या संगठन जो किसी प्रकार का बिजनेस शुरु करना चाहता है या पहले से चल रहे किसी बिजनेस को ओर अधिक बड़ा करना चाहते है तो वो बिजनेस लोन ले सकता है। यहाँ कुछ लोग और संगठन बताए है जो बिजनेस लोन के लिए योग्य हो सकते हैं:

• व्यवसायी या उद्यमी
• स्वतंत्र व्यावसायिक व्यक्ति
• साझेदारी या संयुक्त व्यावसायिक संगठन
• नागरिक समूह या संगठन
• किसान या कृषि उत्पादकों को खेती या कृषि संबंधित उपकरणों के लिए

ये सभी व्यक्ति या संगठन बिजनेस लोन लेने के लिए योग्य हैं, परन्तु उन्हें नियमों, प्रक्रियाओं और योग्यता मानकों को पूरा करना होगा तभी लोन मिल पाएगा। हर बैंक, वित्तीय संस्था और सरकारी योजना की अलग अलग नियम और शर्तें होती है।

बिजनेस लोन कैसे लें? (Business Loan Kaise le)

बिजनेस लोन लेने के लिए कुछ बातों का ध्यान रखकर इनका पालन करना होगा, जो निम्न प्रकार है:

• बिजनेस योजना तैयार करें: एक स्पष्ट और सटीक व्यापारिक योजना तैयार करें, जिसमें आपके व्यापार के लक्ष्य, वित्तीय अवस्था, लोन की आवश्यकता और वापसी की क्षमता का स्पष्टीकरण हो।
• वित्तीय अवस्था जांचे: अपने व्यापार की वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करना जरुरी है और उसके अनुसार ही व्यापार लोन की राशि तय करें। अनावश्यक लिया अधिक लोन आपकी वित्तीय स्थिति खराब कर सकता है।
• लोन प्रदाता का चयन: विभिन्न बैंक, वित्तीय संस्थाएं और सरकारी योजनाओं की प्रस्तावित ब्याज दरें, शर्तें और नियमों का अध्ययन करें। फिर आपके लिए जो सबसे उपयुक्त हो उसका चयन करें।
• आवेदन पत्र भरें: चयनित लोन प्रदाता के लिए आवेदन पत्र भरें और मांगे गए आवश्यक दस्तावेजों को संबंधित वित्तीय संस्था को प्रस्तुत करें।
• संवाद स्थापित करें: लोन प्रदाता के साथ उपयुक्त बातचीत करके लोन की शर्तों और वित्तीय विवरणों पर चर्चा करें।
• लोन की मंजूरी प्राएं: आवेदन पत्र देने के बाद लोन प्रदाता द्वारा आपकी वित्तीय स्थिति की पुष्टि की जाएगी और फिर आपको ष लोन की राशि प्राप्त होगी।
• लोन का सही उपयोग करें: अगर लोन की राशि आपको प्राप्त हो जाती है, तो उसे व्यापार की आवश्यकताओं के लिए सही से उपयोग करें और वित्तीय संस्था की शर्तों का पालन करते हुए अनावश्यक खर्चे ना करें।

लोन के लिए आवेदन करने से पहले, यह ध्यान दें कि आपका बिजनेस लोन लेने के लिए उपयुक्त है या नहीं, अगर उपयुक्त है तो ये भी जांचे की बिजनेस से इतनी आय तो हो जाएगी जिससे लोन की सही समय पर अदायगी की जा सके।

बिजनेस लोन कहां से लें?

साधारणत: आप किसी बैंक या वित्तीय संस्था से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते है. लेकीन आजकल सरकार ने ऐसी कई सरकारी लोन स्कीम्स चला रखी है जिसमें सरकार बिजनेस को बढावा देने के लिए 10,000 रुपये से एक करोड़ रुपये तक का लोन देती है।

यहां कुछ प्रमुख सरकारी बिजनेस लोन योजनाओं की जानकारी दी गई है जहां से आप लोन के लिए आवेदन कर सकते है:

1. पीएम स्वनिधि योजना: इस स्कीम के तहत सरकार स्ट्रीट वेंडर्स और छोटे दुकानदारों को 10,000 से 50,000 रुपये तक का लोन देती है. इसमें आवेदन करने के लिए आवेदक के पास स्ट्रीट वेंडर्स का प्रमाण पत्र होना चाहिये.
2. प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम योजना (PMEGP) : इस योजना के तहत नए बिजनेस को शुरु करने के लिए सरकार 1 लाख से 50 लाख रुपये तक का लोन देती है, जिसमें ग्रामीण इलाके के आवेदकों को 35% और शहरी आवेदकों को 25% तक की सब्सिडी दी जाती है.
3. उद्योगिनी योजना : इस योजना के तहत कर्नाटक राज्य की महिलाओं को 3 लाख रुपये का लोन बिजनेस शुरु करने के लिए दिया जाता है, जिस पर 50% तक की सब्सिडी का प्रावधान है जिसमें SC/ST महिलाओं को 50% और OBC/GEN महिलाओं को 30% तक की सब्सिडी दी जाती है.
4. Stand Up India योजना: स्टैंड अप इंडिया स्कीम के तहत SC/ST पुरुषों और हर वर्ग की महिलाओं को 10 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक का लोन दिया जाता है.
5. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना: सरकार के द्वारा शुरु की गई इस योजना के तहत तीन प्रकार के लोन दिए जाते है. जिसमें शिशु लोन के अंतर्गत 50,000 रुपये, तरुण लोन के तहत 50,000 से 5 लाख रुपये तक का लोन और किशोर लोन के तहत 5 लाख से 10 लाख रुपये तक का बिजनेस लोन दिया जाता है.

इन सरकारी योजनाओं की अधिक जानकारी लेकर इनमें आवेदन करके बिजनेस लोन ले सकते है, लेकीन आवेदन करने से पहले योजना के जरुरी डॉक्युमेंट तैयार करलें. और योजना की पूरी शर्तें जरुर पढ लें!

सारांश

तो दोस्तों आज हमने आपको बिजनेस लोन की पूरी जानकारी दी है, जिसे आप ध्यान से पढकर अपने बिजनेस के लिए बिजनेस लोन ले सकते है! लेकीन किसी भी प्रकार का लोन लेने से पहले अपने बिजनेस की वित्तीय स्थिति की अच्छी तरह से जांच कर लें!